لقد ضربت الأزمة الكثير من الناس: قام أحدهم بخفض أجورهم ، وفقد بعض الناس وظائفهم. كان أصعب ما في الأمر هو المقترضين من البنوك: فبالإضافة إلى الاحتياجات العادية ، يتعين عليهم في الوقت المناسب دفع أصل الدين والفائدة. إذا كان لا يزال بإمكانك التعامل مع القروض الاستهلاكية (سداد المال من الأقارب ودفع القرض في الوقت المحدد) ، فإن الرهن العقاري يكون أكثر صعوبة: مبلغ القرض كبير ، ويستغرق الأمر أكثر من عام واحد لتسديده. كيفية إنشاء ميزانية الأسرة الصحيحة المخطط لها والديون بانتظام إطفاء ، في حين لا تتحول إلى فارس يعني؟
كل تؤخذ بعين الاعتبار
بادئ ذي بدء ، من الضروري تجميع قائمة كاملة من ميزانية الأسرة والديون المخطط لها ، ومراعاة النفقات الشهرية المخطط لها - سداد القروض والإيجار والطعام والنقل ، وما إلى ذلك.
خفض النفقات أو التخلي عن ما هو غير موجود في القائمة.
لا يوجد شيء تدفعه؟
ماذا أولئك الذين فقدوا وظائفهم ولا يستطيعون دفع الفواتير ، على سبيل المثال ، دفع الرهن العقاري؟ إذا ظهرت مثل هذه الحالة ، لا تخفي من المشاكل المالية. في أقرب وقت ممكن الذهاب إلى البنك ، انتقل إلى رئيس القسم للعمل مع الأفراد. أخبرنا عن موقفك واتفق على تأجيل وتسديد الديون. إذا كان لديك تاريخ ائتماني إيجابي ، يمكن للبنك تقديم تنازلات: على سبيل المثال ، سيزيد من فترة سداد القرض ، مما يقلل من الدفع الشهري. سيوفر "إجازات ائتمان" - تعليق كامل أو جزئي للمدفوعات على "جسم" القرض. بفضل هذا القرار ، من الممكن تقليل المدفوعات الشهرية على الديون بنسبة 40-50 ٪ ، مما يجعل ميزانية الأسرة المخطط لها طبيعية وسداد الديون. ولكن من المهم أن نتذكر أن أي تأجيل يقلل من الالتزامات في الوقت الحاضر ، ولكن في الوقت نفسه يزيدها في المستقبل. بفضل البنك ، ستتمكن من النظر في ميزانية الأسرة الجديدة المخطط لها والديون القروض.
إذا لم يتم مساعدة البنك ، وفقدت معدلات القرض الخاص بك أهميتها (كانت هناك عروض أكثر ملاءمة على الإقراض) ، فمن المنطقي أن نفكر في إعادة التمويل ، أي حول تغيير برنامج الائتمان الخاص بك إلى المستوى الأمثل. ومع ذلك ، تحتاج إلى أن تأخذ في الاعتبار جميع الفروق الدقيقة.
نزوة عزيزي
هل سبق لك أن سمعت تعبير "القروض الغبية"؟ ما يسمى القروض الاستهلاكية ، التي اتخذت ، على سبيل المثال ، لشراء الأجهزة المنزلية ، ومعاطف الفراء مكلفة أو سيارة رياضية.
ووفقاً للخبراء ، غالباً ما يتم أخذهم من قبل أشخاص يميلون إلى الشراء السريع ، وأولئك الذين لا يعرفون كيفية تقييم قدراتهم المالية.
لتجنب المشاكل مع البنك في المستقبل ، نوصي بالاستماع إلى النصائح التالية.
قبل أن تأخذ الدين ، قم بتقييم المبلغ الذي تحتاجه. فكر فيما إذا كان بإمكانك سداد القرض في الوقت المناسب. في هذه الحالة ، من المرغوب فيه حساب المبلغ المحدد الذي ستدفعه للبنك دون المساس بميزانية الأسرة.
تدرس بعناية جميع المعلومات عن ميزانية الأسرة والديون المخطط لها ، والائتمان وشروط خدمته.
لا تتبع الإعلان بشكل أعمى ، وهو ما يؤكد دائما على أن إصدار القرض ببساطة وبسرعة. لا تتعجل أبدا لتوقيع العقد.
قياس سبع مرات
ما الذي يجب ألا تفعله عندما لا تدخل "من غير قصد" إلى البنك في حفرة الديون؟ لا تأخذ الائتمان دون الحاجة الملحة لذلك. إذا كانت التكاليف الشهرية لسداد القرض تبدو كبيرة للغاية ، فمن الأفضل ألا تأخذها على الإطلاق. على سبيل المثال ، إذا كان إجمالي المدفوعات الشهرية للقرض يتجاوز 30-40 ٪ من دخلك ؛ إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال بعد سداد القرض لتلبية الاحتياجات الأساسية (الإيجار ، الطعام).
لا تأخذ قروض صريحة. عندما يتعلق الأمر بالسلع باهظة الثمن ، قم بإعداد قرض ليس في المتجر ، ولكن في البنك.
خذ القرض لأقل وقت ممكن بالنسبة لك ، فسوف يكون أرخص. لجعل المدفوعات على الديون صغيرة قدر الإمكان ، ودفع أكبر قدر ممكن دفعة أولى. إعادة الدين إلى البنك في الوقت المناسب. خلاف ذلك ، سوف تتعرض لعقوبة تأخير في مبلغ معدل الفائدة المزدوجة على القرض.